Co je to kontokorent?

Kontokorent – slovo, které zní povědomě, ale ne všichni přesně vědí, co představuje. Představme si ho jako finanční záchranný člun na našem běžném účtu, který nám umožní jít do krátkodobého minusu v případě neočekávaného výdaje, aniž bychom museli sáhnout po klasické půjčce. V tomto článku se zaměříme na to, co kontokorent znamená, jak funguje a komu se vyplatí.

Kontokorentní úvěr, často nazývaný jen "kontokorent," je možností povoleného přečerpání na běžném účtu. Tato rezerva poskytuje finanční polštář a umožňuje nám pokrýt náklady, které se objeví náhle, aniž bychom museli využít tradiční půjčku. Kdo může tuto možnost využít a kdo by se jí měl raději vyhnout?

Povolené přečerpání účtu – Jak to funguje?

Kontokorent je stanovená možnost přečerpání na běžném účtu do předem sjednané částky. Banka obvykle nabízí limit kontokorentu ve výši dvou až třikrát měsíčního příjmu klienta. Jedná se o druh půjčky, a proto je třeba, aby ji banka schválila. Většina lidí si o kontokorent může zažádat snadno prostřednictvím internetového bankovnictví. Peníze z kontokorentu lze využít na cokoli.

Když máte povolený kontokorent, banka vás považuje za dlužníka, i když z něj momentálně nečerpáte. Nevyužitý kontokorent však může snížit váš kreditní rating, podobně jako nevyužívaná kreditní karta. Jestliže plánujete žádat o další úvěr nebo hypotéku, mohlo by být lepší tyto úvěrové produkty nezakládat. Naopak, pravidelné využívání a splácení kreditní karty může vaši kreditní historii zkvalitnit, jelikož banka vidí, že s úvěry nakládáte zodpovědně.

Po schválení kontokorentu můžete čerpat peníze z účtu až do stanovené výše povoleného limitu. Jakmile se ocitnete v mínusu, půjčujete si peníze od banky za předem dohodnutý úrok, obvykle se pohybující mezi 15 až 20 % ročně.

Jakmile obdržíte peníze na účet, kontokorent se automaticky splácí. Tuto možnost můžete využívat opakovaně, ale minimálně jednou ročně je třeba celý kontokorent splatit (tj. dostat se na účtu zpět na nulu nebo do plusu). Pokud kontokorent nevyužíváte, neplatíte za něj žádné poplatky. Některé banky však účtují poplatek za jeho sjednání, který se často pohybuje kolem 200 Kč.

TIP: Porovnání hypoték online

Výhody kontokorentního úvěru

Vždy Připravená Finanční Rezerva:

Kontokorent vám poskytuje neustálý finanční zálohu pro nečekané výdaje, což může být užitečné v případě, že s výplatou hospodaříte velmi těsně.

Zajištění Příkazů a Inkas:

Díky kontokorentu si můžete být jisti, že včas uhradíte všechny trvalé příkazy a inkasa, i kdybyste daný měsíc nevyšli s vlastními penězi.

Automatické Splatky:

Kontokorent se automaticky splatí, jakmile přijdou peníze na účet.

Bezplatné, Pokud Nevyužíváte:

Když ho nevyužíváte a účet je v plusu, za kontokorent nic neplatíte. Některé banky však účtují poplatek za jeho sjednání.

Úroky Pouze z Částky v Minusu:

Úroky se platí pouze z částky v minusu a pouze za dny, kdy je kontokorent využíván. Pro krátkodobé potřeby může být výhodnější než krátkodobé půjčky.

Opakované Využití:

Kontokorent lze využívat opakovaně, a po schválení jej máte kdykoliv k dispozici.

Nevýhody kontokorentu:

Vyšší Úrokové Sazby:

Za kontokorentní úvěr obvykle platíte vyšší úroky než za běžný spotřebitelský úvěr, typicky mezi 15 až 20 % ročně.

Povinná Splatnost:

Kontokorent je třeba splatit alespoň jednou do roka nebo jednou za šest měsíců, což ho činí nevhodným pro dlouhodobé financování.

Okamžité Úroky:

Úroky se počítají od prvního dne, kdy se ocitnete v mínusu. To je na rozdíl od kreditní karty, kde může být k dispozici tzv. bezúročné období.

Omezená Částka:

Maximální částka, kterou lze získat kontokorentem, je omezená na desítky tisíc korun. Pro větší potřeby může být vhodnější spotřebitelský úvěr.

Komu se kontokorent vyplatí?

Zvláště pro ty, kteří ho nebudou využívat dlouhodobě. Kontokorent je vhodný pro krátkodobé pokrytí případného výpadku příjmů nebo pro úhradu nečekaných výdajů před výplatou.

Lidé s pravidelnými příjmy mohou využít kontokorent jako finanční rezervu. Ideálně by měl být stanovený do výše měsíčního příjmu, což může být jednoduchý trik na jeho pravidelnou splátku s každou výplatou.

Opatrnost při Kontokorentu – Zamezte zbytečnému dluhu

Kontokorent je neustále dostupný a může lákat k zbytečnému zadlužení, protože automaticky vidíte "navíc" peníze na svém účtu. Vždy se proto zamyslete, zda peníze z kontokorentu opravdu vynaložíte na nezbytné a naléhavé výdaje, nebo jen chcete udělat radost.

Dalším rizikem je, že kontokorent umožňuje dlouhodobé setrvání v dluhu. Stačí ho splatit pouze jednou ročně, což se zejména při dalších závazcích, jako jsou kreditní karty, mikropůjčky nebo leasingy, může ukázat jako problém. Dluh z kontokorentu může být dlouhodobý, protože na rozdíl od jiných půjček nemáte stanoveny pravidelné splátky ve stanovené výši.

Pokud například čerpáte kontokorent ve výši 10 000 Kč, budete pravidelně platit pouze nízkou částku za úroky každý měsíc. Po 12 měsících však přijde čas zaplatit i hlavní částku, a najednou sehnat 10 000 Kč nemusí být jednoduché. Proto je lepší si stanovit vlastní plán splátek, abyste dluh postupně snižovali.

Recenze bank

Plánujete si postavit svůj vysněný dům nebo pořídit byt? Pokud ano, pravděpodobně uvažujete o hypotéce. Správným výběrem poskytovatele hypotéky můžete ročně ušetřit tisíce korun. Rádi pro vás nezávazně porovnáme dostupné nabídky a poskytneme vám pomoc při výběru.